|  |
РЕШЕНИЕ Совета депутатов г. Королева МО от 29.10.2003 № 53/320
"ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ПРОГРАММЫ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ ГОРОДА КОРОЛЕВА"
(вместе с "ПРОГРАММОЙ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ ГОРОДА КОРОЛЕВА")
Официальная публикация в СМИ:
"Информационный сборник нормативно-правовых актов Совета депутатов
г. Королева МО", № 6, (2 полугодие), 2003
СОВЕТ ДЕПУТАТОВ МУНИЦИПАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ
"ГОРОД КОРОЛЕВ" МОСКОВСКОЙ ОБЛАСТИ
РЕШЕНИЕ
от 29 октября 2003 г. № 53/320
ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ПРОГРАММЫ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
ГОРОДА КОРОЛЕВА
В целях реализации областной целевой программы "Создание системы ипотечного жилищного кредитования в Московской области в 2002-2003 гг." и разработки практических мероприятий по улучшению жилищных условий работников бюджетных учреждений и муниципальных предприятий, закреплению их кадров на долгосрочной основе, а также увеличению в общем объеме жилищного строительства доли жилой площади, приобретаемой работниками муниципальной сферы города, Совет депутатов г. Королева Московской области решил:
1. Утвердить Программу ипотечного жилищного кредитования города Королева.
2. Рекомендовать администрации города обеспечить информационное сопровождение и пропаганду мероприятий по реализации данной Программы через городские средства массовой информации.
3. Источником формирования фонда денежных средств, направляемого на реализацию Программы жилищного ипотечного кредитования города Королева, определить кредитный фонд городского бюджета и внебюджетные источники.
4. Контроль за исполнением Программы жилищного ипотечного кредитования города Королева возложить на депутатскую комиссию по вопросам бюджета и инвестиционной политике (Барбаш С.Г.).
Глава города
А.Ф. Морозенко
Приложение № 1
к решению Совета депутатов
муниципального образования
"Город Королев"
Московской области
от 29 октября 2003 г. № 53/320
ПРОГРАММА
ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ ГОРОДА КОРОЛЕВА
Введение
Основанием для разработки Программы ипотечного жилищного кредитования города Королева Московской области являются:
1. Гражданский кодекс Российской Федерации.
2. Жилищный кодекс РСФСР от 24.06.1983.
3. Закон Российской Федерации от 24.12.1992 № 4218-1 "Об основах федеральной жилищной политики".
4. Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
5. Закон РСФСР от 04.07.1991 № 1541-1 "О приватизации жилищного фонда в Российской Федерации".
6. Закон Российской Федерации от 29.05.1992 № 2872-1 "О залоге".
7. Федеральный закон "Об общих принципах организации местного самоуправления в Российской Федерации" от 28.08.1995 № 154-ФЗ.
8. Концепция развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации, одобренная постановлением Правительства Российской Федерации от 11.01.2000 № 28.
9. Закон Московской области от 19.09.2001 № 144/2001-ОЗ "Об организации системы ипотечного жилищного кредитования в Московской области".
10. Закон Московской области от 23.11.2001 № 181/2001-ОЗ "Об областной целевой программе "Создание системы ипотечного жилищного кредитования в Московской области в 2002-2003 гг.".
11. Закон Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации".
12. Устав города Королева Московской области, зарегистрированный Управлением юстиции Московской области 31.03.2000 № 31-ГР.
1. Причины принятия Программы
и необходимости ее реализации
Формирование системы ипотечного жилищного кредитования в городе является одним из приоритетных направлений жилищной политики Совета депутатов города и рассматривается городскими органами местного самоуправления в качестве механизма, способного, с одной стороны, решить задачу удовлетворения в жилье нуждающихся, а с другой стороны, стабильно финансировать активно осуществляемое в городе жилищное строительство.
Доходы работников бюджетной сферы города Королева, заинтересованных в улучшении своих жилищных условий, высокие процентные ставки и короткие сроки предоставляемых банковскими учреждениями кредитных ресурсов не позволяют названной категории граждан единовременно оплатить стоимость приобретаемого жилья. Кредитование указанной категории граждан в условиях неустойчивой экономики имеет высокую степень риска и требует или применения повышенной процентной ставки за использование кредита, или введения дополнительных гарантий по возврату кредита. Финансовые ресурсы кредитных организаций не позволяют выдать долгосрочный кредит (сроком до 20 лет) с приемлемой для населения процентной ставкой (не выше 10 процентов годовых).
Для решения названной проблемы необходимо обеспечить иную возможность долгосрочного кредитования в целях оплаты гражданами приобретаемых в свою собственность жилых помещений как посредством участия в долевом участии в строительстве жилья в городе, так и в приобретении обращающегося на вторичном рынке жилья.
Цель Программы - создание городской системы ипотечного жилищного кредитования физических лиц для расширения возможностей участников Программы в улучшении своих жилищных условий за счет собственных средств, а также ипотечных займов (кредитов) и иных источников, привлекаемых в качестве инвестиций в жилищное строительство.
Основные характеристики системы ипотечного жилищного кредитования (далее по тексту - ИЖК):
- соответствие нормам и правилам ипотечного жилищного кредитования, установленным в Московской области;
- использование долгосрочных внебюджетных источников финансирования в ипотечном жилищном кредитовании;
- использование эффективных форм государственной и муниципальной поддержки системы ИЖК;
- наличие структуры, обеспечивающей эффективное функционирование и взаимодействие участников системы ИЖК;
- проведение разъяснительной работы с работниками муниципальных предприятий и организаций о возможностях улучшения жилищных условий в системе ИЖК.
Финансирование Программы будет направлено на непосредственную поддержку ее участников, уровень дохода которых не позволяет им самостоятельно улучшить свои жилищные условия.
Программа предполагает постепенное расширение практики предоставления ипотечных кредитов (займов) на другие категории населения города Королева.
Настоящая Программа предполагает в качестве получателей ипотечных кредитов следующие категории граждан:
- работники муниципальных предприятий города;
- работники муниципальных учреждений города;
- работники органов местного самоуправления города;
- работники учреждений Московской области и Российской Федерации, расположенных на территории города;
- работники органов государственного управления и государственной власти, расположенных на территории города;
- работники хозяйственных обществ, доля участия в которых муниципального образования "Город Королев" Московской области составляет более 50 процентов от размера уставного капитала данного общества;
- работники организаций, являющихся исполнителями муниципального заказа на постоянной основе;
- работники некоммерческих организаций, единственным учредителем которых является муниципальное образование "Город Королев" Московской области.
Организации и учреждения города Королева Московской области, работники которых имеют право получать ипотечные кредиты в рамках настоящей Программы, определяются постановлением главы города Королева.
2. Задачи Программы
Программа ипотечного жилищного кредитования в городе решает следующие задачи:
- создание условий для увеличения доли финансирования жилищного строительства на территории города Королева на основе внедрения системы ИЖК;
- создание условий для развития рынка жилья, увеличение эффективности использования ресурсов в строительстве, земельных участков, предназначенных для жилищного строительства;
- нормативно-методическое обеспечение развития в городе ипотечного жилищного кредитования, вхождение в региональные и федеральные структуры с целью унификации и стандартизации процедур ипотечного кредитования строительства жилья;
- формирование источников финансирования ипотечного кредитования строительства жилья, в том числе привлечение внебюджетных финансовых ресурсов в систему ИЖК;
- создание и развитие системы ипотечного жилищного кредитования на основе некоммерческих организаций (включая ипотечные жилищно-строительные кооперативы, ипотечные кредитные потребительские кооперативы граждан, фонды);
- повышение качества и доступности жилья за счет развития финансово-экономических и организационных механизмов снижения цены жилой площади;
- обеспечение социальной результативности Программы;
- подготовка квалифицированного персонала участников системы ИЖК.
3. Основные положения
Программа носит социально ориентированный характер и рассчитана на участников Программы, категория которых определена положениями Программы.
Граждане вправе стать участниками Программы ипотечного жилищного кредитования в случае, если работают в организациях, определенных Программой, и удовлетворяют следующим критериям:
- работа в такой организации является основным местом работы;
- стаж работы претендента в этих организациях составляет не менее 1 года;
- имеется рекомендация руководства предприятия (профсоюза).
Участники Программы ИЖК имеют право на приобретение жилья в соответствии с Правилами предоставления ипотечных займов и приобретения жилья участниками Программы ипотечного жилищного кредитования города Королева (далее по тексту - Правила). Правила предусматривают следующие основные положения.
Участники вправе претендовать на получение займа в целях приобретения жилья, максимальный срок которого не может превышать 20 лет, но не более чем на период предстоящей работы до выхода на пенсию.
Участникам Программы предоставляется возможность получения займа на приобретение жилья в размере не более 30 процентов стоимости жилья.
В рамках реализации первого этапа Программы ИЖК займы ее участникам выдаются для оплаты их долевого участия в строительстве муниципальных жилых домов, перечень которых определяется Фондом ИЖК.
Выдаваемые займы обеспечиваются залогом прав требования по договору долевого участия в строительстве жилого дома, строительство которого осуществляется по Программе ИЖК, а с даты оформления квартиры в собственность - ее залогом. Возврат выданных ипотечных займов также может обеспечиваться залогом имеющегося у заемщиков жилья, гарантиями поручителей (физических или юридических лиц) и другими видами обеспечения.
Система ипотечного кредитования предусматривает использование комплекса договоров страхования (страхование жизни и здоровья граждан, страхование недвижимости).
Размер обязательного ежемесячного платежа в погашение и обслуживание ипотечного займа не должен превышать 40 процентов ежемесячного совокупного семейного дохода.
Процентная ставка выдаваемых участникам Программы займов, их сроки, порядок возврата и уплаты процентов, а также иные существенные условия, характеризующие правоотношения участников реализации Программы ИЖК, определяются Правилами.
Правила предоставления ипотечных займов в случае наступления определенных обстоятельств могут предусматривать дополнительные льготы участнику Программы ИЖК.
Контроль за ходом выполнения Программы ИЖК осуществляет администрация города Королева.
Все мероприятия, обеспечивающие реализацию настоящей Программы ИЖК, всесторонне освещаются в городских средствах массовой информации.
4. Сроки реализации Программы
Программа реализуется в два этапа в течение 10 лет.
В первый этап (2003-2004 гг.) должны быть решены следующие задачи:
1. Разработка нормативной правовой основы системы ИЖК и ее утверждение в предусмотренном законодательством порядке.
2. Создание механизма реализации Программы ИЖК.
3. Организация и проведение информационной кампании по пропаганде механизма улучшения жилищных условий через систему ИЖК среди участников Программы.
4. Организация подготовки квалифицированного персонала организаций, участвующих в системе ИЖК.
5. Отработка методов реализации Программы ипотечного жилищного кредитования в ходе осуществляемого в период данного этапа строительства муниципальных жилых домов, а именно:
- строительство и ввод в эксплуатацию жилого дома с долей муниципального образования - 32 квартиры общей площадью 2700 квадратных метров;
- строительство и ввод в эксплуатацию жилого дома с долей муниципального образования - 40 квартир общей площадью 3000 квадратных метров;
- начало строительства муниципального жилого дома по улице Чехова.
6. Отработка механизма взаимодействия участников системы ИЖК при реализации инвестиционных проектов.
7. Обеспечение муниципальной поддержки системы ИЖК.
8. Создание некоммерческих организаций (включая ипотечные жилищно-строительные (жилищные) кооперативы; ипотечные кредитные потребительские кооперативы граждан; фонды).
9. Привлечение внебюджетных финансовых ресурсов в систему ИЖК.
Во второй этап (2005-2012 гг.) должны быть решены следующие задачи:
1. Анализ результатов первого этапа реализации Программы ИЖК.
2. Совершенствование механизмов реализации Программы ИЖК.
3. Реализация новых, не предусмотренных первым этапом Программы, инвестиционных проектов по обеспечению жильем ее участников.
4. Вовлечение в систему ИЖК инструментов улучшения жилищных условий участников Программы за счет использования вторичного рынка жилья.
5. Привлечение к участию в ипотечном жилищном кредитовании других категорий населения, заинтересованных в улучшении жилищных условий.
6. Корректировка Программы и внесение в нее необходимых изменений и дополнений, а также корректировка и изменение иных норм и правил, принятых в ее развитие, в том числе в связи с изменением действующего законодательства РФ.
7. Увеличение привлечения внебюджетных средств в систему ИЖК, создание фонда рефинансирования и выход Программы на самодостаточность.
5. Ресурсное обеспечение Программы
Источниками финансирования Программы являются:
1. Собственные средства участников Программы ИЖК, желающих улучшить свои жилищные условия в рамках ее реализации, включая денежные средства и недвижимость.
2. Бюджетные и внебюджетные средства.
3. Средства предприятий, передаваемые в Фонд ипотечного жилищного кредитования города Королева.
4. Средства страховых и строительных организаций.
5. Средства кредитных организаций.
6. Иные инвестиционные средства, направляемые на реализацию Программы ИЖК.
6. Функции основных участников Программы
Администрация города
Разрабатывает и представляет на Совет депутатов города Королева Программу ИЖК, закладывающую организационно-правовые основы системы.
Представляет на рассмотрение Совета депутатов города Королева предложения по выделению средств на развитие городской системы ипотечного жилищного кредитования.
Выделяет участки земли под застройку и участвует своими средствами в долевом строительстве жилья под ипотечные проекты.
Обеспечивает разъяснительную работу среди населения по системе ипотечного жилищного кредитования.
Совет депутатов города Королева
Утверждает Программу ипотечного жилищного кредитования города Королева. Утверждает бюджет, предусматривающий выделение средств на развитие городской системы ипотечного жилищного кредитования города Королева.
Фонд ипотечного жилищного кредитования города Королева
Аккумулирует денежные средства для финансирования Программы ИЖК за счет бюджетных и внебюджетных средств, собственных средств, средств инвесторов и средств граждан, желающих улучшить свои жилищные условия в рамках настоящей Программы ИЖК (далее по тексту - Заемщики).
Ведет прием граждан в рамках настоящей Программы ИЖК и дает заключения о возможности выдачи займов на приобретение жилья.
Заключает договоры на выдачу ипотечных займов и контролирует выполнение Заемщиками своих обязательств.
Разрабатывает и реализует в своей повседневной практической деятельности различные финансовые инструменты привлечения средств (облигации, жилищные сертификаты, гарантии, закладные расписки и т.п.).
Заключает агентские договоры с кредитными организациями на обслуживание займов, выданных в процессе реализации Программы.
Заключает необходимые в ходе осуществления Программы соглашения с инвестиционными, строительными и страховыми организациями.
Направляет Заемщиков в страховую компанию для заключения договоров страхования жизни и здоровья (краткосрочного и долгосрочного накопительного), в том числе страхования имущества.
Решает вопрос реализации обеспечения по займам граждан, не выплативших полностью (или частично) сумму займа.
Обеспечивает разработку нормативно-правовой базы для реализации Программы ИЖК.
Заемщики
Физические лица, граждане Российской Федерации, являются в соответствии с настоящей Программой ИЖК ее участниками.
Заключают предусмотренные Правилами договоры, в том числе договоры долевого участия в строительстве жилья.
Заключают договоры на покупку жилья.
Заключают договоры страхования жизни и здоровья (краткосрочные и долгосрочные накопительные) и страхования жилья, в том числе заложенной квартиры.
Заключают договоры залога (ипотеки).
Предоставляют иное обеспечение обязательств по полученным займам.
Иные участники Программы ИЖК
Иными участниками Программы ИЖК являются кредитные, инвестиционные, страховые, инжиниринговые и строительные компании.
Страховые компании осуществляют в ходе реализации Программы ИЖК имущественное страхование (страхование заложенного жилья), личное страхование Заемщиков и страхование гражданско-правовой ответственности участников Программы.
Инжиниринговые и строительные компании как участники инвестиционной деятельности реализуют ипотечные проекты, предусмотренные Программой ИЖК.
Банки (кредитные организации) и иные юридические лица, предоставляющие Заемщикам в установленном законом порядке ипотечные кредиты (займы), выступают в рамках реализации Программы ИЖК кредиторами.
Кредиторы предоставляют ипотечные займы (кредиты) на основе оценки платежеспособности и кредитоспособности Заемщика в соответствии с требованиями и условиями уполномоченной организации, оформляют кредитные договоры (договоры займа) и договоры об ипотеке, обслуживают выданные ипотечные займы (кредиты).
Инфраструктурные звенья системы ипотечного кредитования
Нотариат, паспортные службы, органы опеки и попечительства, Московская областная регистрационная палата, юридические консультации, оценочные и риелторские компании и т.п. обеспечивают необходимое юридическое сопровождение сделок с жилыми помещениями, регистрацию граждан по месту жительства (в том числе в заложенных квартирах и домах), защиту прав несовершеннолетних при заключении сделок с недвижимостью.
------------------------------------------------------------------
--------------------
| | |
|
